• Analiza quién es la persona que te solicita la garantía, considera si ésta tiene un buen historial crediticio, si es responsable, formal y cumplida.
• Considera tu relación con la persona que te solicita la garantía ¿Es tu amigo o simplemente conocido?
• Dispón de tiempo para concurrir permanentemente a la Cooperativa a preguntar cómo está pagando tu garantizado.
• Antes de firmar el pagaré o contrato de crédito, informate del monto del crédito a garantizar, el plazo, la forma de pago, la tasa de interés y pregunte de la operación de crédito como si fuera suya.

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¿Por qué debe construir y mantener un buen historial crediticio?

• Porque tu historial crediticio es una carta de presentación; el que se guardará en la Central de Riesgos, la que contiene la información detallada de los préstamos que ha solicitado en la Cooperativa o en otras entidades financieras y la forma como has pagado los mismos.
• Porque el cumplir con nuestras obligaciones financieras a tiempo, devolviendo el dinero prestado según lo pactado, permite acceder a nuevos créditos y continuar gozando de la confianza de la Cooperativa.
• Porque puedes obtener créditos en mejores condiciones: mayores montos, mejores plazos, mejores tasas de interés, menor número de garantes, entre otros.

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¿Qué costos asociados debe cancelar por no cumplir a tiempo con el pago de las cuotas de un crédito?

• Cuando tu préstamo registre uno o más días de mora, se te cobrará un rubro adicional por cobranza extrajudicial.
• Los valores que correspondan a cobranza extrajudicial serán cobrados como primer concepto en la recuperación del crédito en mora, y para el cálculo de estos, se considerará como base la suma del capital más el interés de la cuota del crédito vencida y los días vencidos, de acuerdo a la siguiente tabla:

• Se te cobrará un solo cargo dentro del rango de la cuota por los días vencidos, independiente del número de gestiones efectivas realizadas.

Por ejemplo:

Si solicitaste un crédito de $ 15.000 a 60 meses plazo, asumiendo que la cuota a pagar es de $368.53 (capital, interés, seguro de desgravamen, entre otro), si no lo cancelas puntualmente, por cobranza extrajudicial debes agregar a la misma el valor de $8.18 ($7.18 más IVA), por lo tanto el valor a pagar es de $  376.71.

Se considerarán como gestiones de cobranza extrajudicial las siguientes:

• Llamadas telefónicas a un número convencional al deudor, cónyuge del deudor y garantes;
• Llamadas telefónicas a un número de celular al deudor, cónyuge del deudor y garantes;
• Envío de mensajes de texto (SMS) por celular al deudor, cónyuge del deudor y garantes;
• Envío de mensajes por correo electrónico al deudor, cónyuge del deudor y garantes; y,
• Visitas y entrega de cartas de notificación al deudor, cónyuge del deudor y garantes.

No se cobrará valor alguno por las gestiones realizadas antes del vencimiento del pago de la cuota del crédito o por gestiones preventivas de cobranza.

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¿Cuáles son las consecuencias por el incumplimiento en el pago de la cuota del crédito?

• Si no cancelas puntualmente la cuota del crédito, se te recarga un valor adicional en base al valor del capital y al tiempo de vencimiento.  Mientras más retraso exista, mayor es el valor a pagar por parte del socio.
• Si tu historial crediticio es malo, te limitará a obtener nuevos créditos.
• Puedes ser demandado judicialmente a fin de que canceles el crédito, lo que implica mayores gastos, debido a que tendrás que cancelar honorarios del Abogado externo más gastos judiciales.
• En caso de no pago del crédito se puede rematar vía judicial los bienes, tanto de los deudores como de los garantes.
• La Cooperativa en cumplimiento a lo previsto en la normativa que regula su actividad, debe reportar al Organismo de Control los créditos otorgados a sus socios, con esta información y del resto de las entidades financieras construyen la Central de Riesgos.

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